原标题:利率仅为民间资金十分之一
转贷基金,让民企更好“过桥”
企业的银行贷款到期时,续贷需先还掉老贷款,然后才能获得新贷款。在这个“先还后贷”过程中,一些企业往往需要从其他渠道借钱,俗称“过桥”资金。这部分资金,往往伴随着高息。南通在前期应急转贷基金基础上,于去年4月成立全省首家转贷服务公司——南通众和企业转贷服务公司。公司董事长袁力介绍,运行一年多来,已为81家企业提供177笔转贷服务,总额19.9亿元,转贷平均日利率万分之三点八,比民间“过桥”资金利息低10倍多。
民间“过桥”资金利息有多高?南通友和特种刺绣有限公司总经理任鹤林对此深有感触。“一天利息千分之四(折合成年利率是144%),借款至少要3天以上,曾经一笔300万元的贷款,‘过桥’资金利息就支付了20多万元。”
对“先还后贷”的“规矩”,企业有苦难言。南通一家钢材加工企业的财务总监方经理告诉记者,前几年,钢贸列入银行信贷限制类目录后,银行纷纷收贷,造成资金紧张。“银行的贷款还在授信期内,银行也承诺还上贷款后第二天就可以放款,可当我们把贷款还了,银行就变了调,怎么也不肯放贷了。”她说。
南通市金融办主任张乃华说,“先还后贷”的主要原因,是银行对企业提供流动资金贷款,一般仅放一年期短贷。“银行发放的三五年以上的中长期项目贷款或者中长期流动资金贷款,需有政府项目批文或是大项目、大企业;中小微企业因经营不确定性大,很难获得中长期贷款。”他说:“民企、中小微企业在扩大产能中,需要买地建厂购置设备,普遍存在短贷长用现象,造成贷款供给与需求的期限不匹配。”
为缓解企业资金周转压力,2008年南通成立全省首个应急转贷基金。此后,南通各地相继成立应急互助基金或贷款周转资金池。从全省来看,近年来,江苏省地方金融监管局推动市县两级成立各类转贷基金81家,基金总规模达93.6亿元。
任鹤林在2016年利用转贷基金“过桥”尝到甜头。当年他投资2700万元在缅甸设立工厂,年底贷款到期,1000万元银行贷款要还。“那时手上真是没流动资金了,企业的应收账款有1700万元,不是活钱不顶用。”正好在金融办举办的一场银企融资对接会上,他得到转贷基金可以提供转贷“过桥”服务的消息。“联系后很快就放款了,我顺利把银行的贷款还上。”他说,没想到日息不到万分之四,比民间“过桥”资金便宜多了。
从民间“过桥”资金的日息千分之四,到转贷基金的日息万分之四,对于企业来说,省下的钱都是真金白银。去年以来,南通全市9家转贷机构累计为600多家企业转贷1200多笔,累计转贷金额96.4亿元,为企业直接节约转贷成本近亿元。在全省,81家各类转贷基金当年完成转贷业务规模517.8亿元。
转贷基金,不仅可以为企业节省成本,还可以化解企业资金链断裂风险。从2014年至今,我省先后出台《省政府办公厅关于开展小微企业转贷方式创新试点工作的意见》《关于建立小微企业转贷基金指导意见》《关于进一步推动小微企业转贷基金工作的通知》等系列政策,意在推动转贷方式创新,缓解企业“先还后贷”的资金压力。
记者从省地方金融监管局获悉,截至9月末,全省已有4家城商行、62家农商行参与转贷方式创新试点,累计为1.8万家名单内小微企业办理2.7万笔贷款转贷,转贷贷款余额314.19亿元,转贷规模达1166.6亿元,惠及产业链上小微企业4万多家,直接帮助名单内小微企业累计节约融资成本近6亿元。
转贷基金,既可以为企业提供低成本的“过桥”资金,同时又避免银行贷款的风险,已成为各地青睐的支持中小微企业融资方式之一。这在此轮为中小微企业纾困的政策中尤为明显。以南京为例,该市在26日民营企业发展大会上提出将设立年转贷规模超200亿元的民营企业转贷基金,以缓解企业融资压力。
然而,相比于量大面广的企业转贷需求,现有的转贷基金与银行的合作还不太顺畅,使得许多企业的转贷需求未能得到满足。记者在采访中发现,一些银行对转贷基金合作的积极性并不高。
“利用转贷等方式还贷款,并不是首荐的方式。”苏南某银行客户经理告诉记者,因为企业一旦使用转贷基金,银行的评级系统会下调该企业信用评级,进而影响企业以后的贷款。
这并不是某一家银行的“规矩”。南通某股份制银行客户经理朱经理告诉记者,银行对企业实行五级分类管理,使用转贷资金会被列入关注类,风控要求会提高,担心贷款收不回形成不良。“对客户经理来说,追责也很严重。”她说,一般银行会要求增加担保或抵押物,或者贷款的利率适当上浮。
南通众和转贷服务公司目前已经与8家银行签订合作协议。袁力说,合作采取专款专用、封闭运作的方式,关键是要银行做出书面的续贷确认和承诺。“还有很多银行不肯书面确认和承诺。”他说。
对于使用转贷资金的企业贷款会被下调为关注类、大部分合作银行不能出具转贷承诺函等问题,南通市政府专门召开协调会议。“鼓励银行优化信贷审批流程,指导银行对符合要求使用转贷资金的企业,审慎调整其评级。”张乃华说。
(新华日报记者 赵伟莉)