台传媒通讯员朱利明
台传媒记者章 浩
“接下去7年内，你要严格执行约定的还款方案，不然还会从诚信人变成失信人。”8月15日上午，天台法院法官助理庞淇方向一名40多岁的张女士叮嘱道。
“我肯定会按照约定还款的。”张女士是一名医生，去年7月份前，她的生活还处在水深火热之中。
帮丈夫向银行借款
张女士的丈夫在一公司工作，平时喜欢炒股。炒股亏损后，他就把主意打到张女士身上，要求她向银行借钱帮助渡过难关。说等股市涨起来，一有钱就能把向银行借的钱还上。
考虑到家庭稳定，张女士陆陆续续向6家银行借款，直至2023年5月，张女士已经向各家银行贷款合计200多万元。每个月的工资收入，她都要盘算几番，既要还上贷款利息，还要想法保障家中两个孩子的需要。
去年7月，丈夫的财务问题“爆雷”，再也难以支付相关银行利息，最终被银行起诉，纳入了征信黑名单。张女士也因共同借款被纳入了征信黑名单。
为了及时还清贷款，张女士的哥哥和妹妹伸出援手，帮助她归还了近80万元贷款，而留下140多万元的借款本金使她夜不能寐。随后，张女士和丈夫离婚。
据悉，张女士一年大约有16万元收入。如果不是进入了征信黑名单，她的工资收入还能勉强保证支付利息和基本生活需要，进入黑名单后，所有银行账号被冻结，生活遇到了困难。
个债清理一波三折
去年7月，张女士向法院申请个人债务集中清理，案子分到天台法院民三庭法官助理庞淇方手中。庞淇方调查发现，张女士的债权人都是银行，她每个月都有相应的收入，走个人债务清理程序应该行得通。
没想到在第一次债权人会议上，这些银行均提出了反对意见。他们表示，目前还款方案中提出的“今后免除利息以及7年内还清本金”的做法会造成银行国有资产的流失，他们要求还款时间不能超过2年。
眼看个人债务清理遭遇了困境，原本充满信心的张女士突然感觉到生活毫无意义。这时，庞淇方和同事们一番讨论后，告诉她还有一条路可以走，可以去试试诚信听证。
也就是说，如果相关方面确认张女士是诚信的，就可以继续进行个人债务清理。
于是，在张女士单位、社区等地同意并出具了相关诚信证明的基础上，今年5月份，一场特殊的诚信听证会在天台县赤城街道人大代表联络站召开。
张女士所在社区负责人表示：“我们社区居民对她的认可度较高，也知晓她承担的债务情况，社区对她是比较相信的。”
天台县人大代表、赤城街道人大工委主任王敏辉表示，张女士的行为表明她的诚信，但还款方案中7年内要还清140多万元欠款本金难度蛮大，她的基本生活能否得到保障，孩子能否得到妥善照顾，都是需要重视的问题。其余人大代表也纷纷发表了各自意见。
面对人大代表的关注，张女士在会上承诺：“我会尽自己最大的能力去还债。孩子的爷爷每月还有退休金，可以保障我们的基本生活需要。”
根据听证会的结果，天台法院依法裁定准予个人债务清理，法院和管理人确定其债权清偿金额为142万元，并结合张女士偿还能力及其本人承诺的还款计划制定了清偿方案。
“没有法院居中协调，没有诚信听证这条路，我估计下半辈子都会是征信黑名单上的常客，孩子们的健康成长也会受到很大影响。真的是感谢法院和法官的努力。”张女士感激地说。
诚信评价见证公正
“在办理个人债务清理过程中，债务人的诚信评价问题是个难题。”天台法院民三庭庭长陈中云表示，“如果债务人不诚信，导致法院判断失误认定为诚信，势必会影响司法公信力，也会影响案件的正常办理。”
“在这个情况下，我们探索借助人大代表、政协委员这一威信较高、对群众情况熟悉的第三方力量，对债务人诚信情况进行客观评价，同时也是见证法院个人债务清理工作，力求化解这个老大难问题。”他说。
据悉，天台县目前有县人大代表264名、县政协委员265名，全县15个乡镇（街道）均设有代表联络站和政协议事堂。从开展情况来看，人大和政协方面对于法院探索诚信评价的做法比较支持。
据了解，今年已经有18名经过诚信听证的债务人与96名债权人达成重整协议。
“诚信评价听证机制目的是形成债务人的社会评价结果，是检验债务人诚信的兜底手段。”天台法院党组成员、副院长王卫介绍说，“我们主动对接县人大、政协机关，争取重视和支持，也能增强办案的公信力。”
