近年来，江苏民丰农商银行始终以服务地方经济发展为出发点，坚持“小散优”市场定位不动摇，深入贯彻落实深化小微企业金融服务要求，不断提升金融服务能力和水平。截至2018年末，该行各项贷款余额186.00亿元，比年初增加20.11亿元，增幅12.13%，同比多增3.91亿元。其中小微企业贷款89.93亿元，较年初上升12.92亿元，增幅为16.78%，小微企业贷款占各项贷款的48.35%，较年初上升1.92个百分点。小微企业贷款户数为35054户，较年初增加1125户，增幅3.32%。所有成绩的背后都是努力和付出，是江苏民丰农商银行围绕小微企业融资难，采取的一系列行之有效措施的结果。
多措并举 提升服务小微企业质效
记者了解到，江苏民丰农商银行根据小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求等相关情况，不断丰富完善小微企业流动资金贷款产品，用灵活多样的产品满足普惠型小微企业融资需求。为进一步提升针对小微企业的服务质量和效率，按照江苏省金融综合服务平台建设要求，该行抽调信贷条线精干人员成立了中小企业金融支持中心，建立独立、高效、便捷的信贷审批机制，适当提高不良贷款容忍度，五级分类不良贷款占比控制在2.1%以内。对尽职免责的适用对象、审核程序、认定标准、免责事由、免责范围等适度放宽。
创新模式 完善服务小微企业格局
江苏民丰农商银行注重创新，不断拓宽小微企业融资渠道，为其发展注入“源头活水”。“我们通过对现有信贷产品适度放宽准入门槛和条件，加强与地方政府、担保公司、省再担保公司等单位的业务合作，试点创新信用贷款产品，进一步提高小微企业贷款可获得性。”该行相关部门负责人告诉记者。
为破解中小企业和个人“融资难、融资贵”问题，2017年下半年江苏民丰农商银行主动与宿迁市财政局、经信委、金融办进行对接，创新金融信用产品服务模式，推出“信用+金融”系列信用贷款产品。“企信贷”面向市区内注册、具有独立法人资格的优质中小企业发放无抵押、无担保、低利率、免还本续贷、循环使用的信用贷款，单户贷款最高可达500万元。至2018年末，已向97户制造类小微企业发放信用贷款2.56亿元。此外，先后推出“宿微贷”“豫微贷”等产品，有力破解优质小微及初创企业融资难题，激发全民创业活力。截至目前，已累计向近95户企业发放了“宿微贷”“豫微贷”贷款1833万元。
屡出实招 助力小微企业渡过难关
江苏民丰农商银行不仅在产品创新上频频发力，在帮助企业渡过难关上也屡出实招。据悉，该行首先继续做好存量客户到期贷款转续贷工作。对于存量贷款客户，实行授信季年检制度，贷款到期前3个月进行授信年检，通过后授信到期无需再次调查审批，直接续签授信合同，授信合同期内直接支用，进一步简化客户转续贷流程和手续，提高服务效率，有效降低客户资金成本。
其次，该行积极推进优质客户“免还本”续贷工作。近年来，江苏民丰农商银行为进一步降低企业融资成本，切实减轻企业负担，持续推进并有效落实优质企业“免还本”续贷工作。截至2018年末，累计办理“免还本”续贷81笔、累计续贷金额5.0亿元。通过对优质企业实施“免还本”，实实在在的降低了企业融资成本，帮助企业不断提升经营效益，促进企业健康快速发展。
此外，该行持续做好“借新还旧”助力企业渡过难关。对于经营出现暂时性困难的客户，继续给予信贷支持，维持现有信贷规模不变，采用“借新还旧”模式进行续贷。同时，根据企业具体经营状况，适当降低续贷利率，帮助企业共渡难关。
减费让利 降低小微企业融资成本
为切实促进小微企业持续健康发展，推进小微企业降低融资成本，江苏民丰农商银行在严格落实收费减免政策的同时，按照可持续、“保本微利”的原则，通过实施贷款差异化定价，有效降低小微企业融资成本。“一方面，我们降低贷款利率，节省客户成本。在加大推广‘企信贷’‘农担贷’等低利率产品力度的同时，根据客户发展阶段、所属行业、经营状况等情况，设立贷款利率模板，通过大数据分析，系统自动生成贷款利率，实现一户一价，贷款利率最低仅执行基准利率，有效降低社会融资成本。”该行负责人说道，另一方面，江苏民丰农商银行规范服务收费，减免部分项目。对“一码通”pos机刷卡手续费进行减免，降低商户支出;对于抵押类客户，其房产的评估费用及抵押费用均由该行统一支付，减轻企业贷款成本。同时，扩大免还本续贷政策的覆盖面。在风险可控前提下，加大对小微企业的续贷支持力度，继续推进优质企业贷款实施免还本续贷政策。客户贷款到期前，提前通知客户并做好续贷信贷资料准备。当客户的贷款到期后，无需结清本金，按时结清利息即可续贷。“下一步，江苏民丰农商银行将进一步加强业务结构调整，加强机制流程和产品服务创新，加快业务数字化、科技化转型步伐，积极融入实体经济建设和乡村振兴战略中去，充分发挥点多面广的优势，全力推进线上线下一体化服务模式，在服务实体经济支持小微企业发展道路上不懈努力。”该行行长王海伦最后表示。 (本报记者 魏静)
