2019年7月3日，客户周某携带了较为齐全的生产经营资料，且由一名公务员提供担保，以资金周转为由向泰兴农商行城南支行申请“创业贷”50万元。翻阅周某的申请资料，信贷主管严格按照“一看、二问、三核查”的贷前调查步骤对周某及其配偶进行了面谈。而当周某对经营情况侃侃而谈时，身边妻子漠不关心的神情引起了信贷主管的注意。随后，信贷主管将两人身份信息进行联网核查，发现周某的妻子与证件照片相似度有所偏差，开始警觉。通过以上细节体现，基于审慎放贷原则，信贷主管立即向支行行长进行了汇报。
为进一步确认，该支行将周某夫妇二人分开，就其家庭主要成员姓名、双方生日、年龄、家庭住址、子女、收入状况、学历等关键信息进行了单独询问，发现两人对相关信息的表述出入较大。看到户口本上周某配偶学历为“大学本科”时，该支行行长以女性的细腻不动声色与其配偶拉起了家常，话题正酣之际问道“你高中毕业就回家创业啦?”其配偶不设防的一句“是的”让这对假“夫妻”现了原形。
近年来，该行把防控风险贯穿业务工作始终，通过精细化管理，多措并举化解规章制度执行不力、风险意识不强、贷前调查不深入、贷后监管不到位等难题，取得了一定的成效。信贷人员筑牢信贷风险“第一道防线”，严格执行贷款“三查”制度，严把贷款准入关，已成功杜绝了多起类似的“骗贷”事件，避免了该行的资金损失。(朱青 吕娟)
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