今年以来,江苏睢宁农商银行以服务“三农”和实体经济发展为中心,以“民营和小微企业金融服务质量提升年”活动为抓手,与民营和小微企业形成鱼水相融、互通有无的工作局面。
该行加强机制建设,提升金融服务高度。完善工作机制。该行建立“二三四”机制,通过推动两个“加强”(产品创新、利率管理),提升服务能力、坚持“三个优化”(走访机制、制度流程、贷款期限),建立高效服务机制、落实“四个保障”(资金来源、激励考核、尽职免责、资源配置),确保资源倾斜等举措,有效地支持民营与小微企业发展。该行还落实尽职免责机制。为了解决客户经理“不愿贷、不想贷、不敢贷”的问题,修订完善了《小微企业授信尽职免责实施细则》,在小微企业不良贷款责任认定中对涉及调查、审查、审批环节28人给予合规免责。三是建立协同营销机制。有效打破专营部门营销弊端,将民营和小微企业任务分解到各机构网点,通过专项营销任务考核,进一步促进民营与小微企业贷款稳步增长。
同时该行还加强联系走访,拓宽金融服务广度。按照人民银行“惠企大走访”走访、征信宣传“千企万户纾困行”活动要求开展深入联系走访,并通过工商、税务部门获取两万多户小微企业基础信息,普及信贷产品、金融服务、经济政策等金融知识,有效了解金融服务需求,帮助解决融资难题,进一步优化融资政策环境。年初以来共开展集中走访20余次,基层单位组织走访上百次,建立完善经济档案信息2800余户,主动预授信2355户,预授信金额13372万元。
为了让更多的民营和小微企业切实享受国家政策的红利,睢宁农商银行加强主动让利,扩大金融服务深度。在今年对当地特色产业“电商”一年期30万元以上保证贷款利率由9.9%下调至9%,对以住房办理抵押的民营与小微企业一年期贷款利率由7.8%下调至6.96%,切实降低综合融资成本。同时还科学建立差别化利率定价模式,对行业前景好、综合信用优的民营和小微企业给予优惠定价,对不同贷款客户和不同授信品种实行差别定价。今年年初以来,该行共对民营和小微企业给予利率优惠,每年可节约客户利息成本近600万元。
此外,该行加快服务创新,推动金融服务提高质量。一是创新信贷产品。经过多次产品需求调研,相继开发了面向本地小微企业发放信用类贷款的“小微快贷”、面向季节性、临时性采购需要的“免保应急贷”、面向电商类客户的“电商快贷”、面向优质类客户的“抵押全额贷”等产品。同时,在自主开发应用的“惠宁小贷”线上平台上丰富了“惠宁流水贷”及“惠宁普惠贷”等个体工商户信贷产品。今年以来发放线上个体工商户贷款4.62亿元,贷款户数4047户。二是持续推进转续贷工作。为降低融资成本,简化融资方式,将生产经营正常、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有转贷需求的小微企业纳入名单制管理。年初以来,共办理转续贷17户30笔,金额1亿元。三是创新担保方式。为了让更多企业解决担保难的问题,睢宁农商银行与“苏农担”公司加快“惠农快贷”信贷产品上线,同时为推进现代农业结构升级改造,积极推荐农业机械销售公司的贷款申请。至9月末共办理“苏农担”贷款3501万元,贷款户数为67户,比年初增加44户。下一步,睢宁农商银行还将紧紧围绕金融服务高质量发展,严格落实监管部门部署和要求,进一步加大对辖内民营与小微企业支持的力度。
(魏 威 记者 徐 良)