近年来，大数据、云计算、人工智能等新新技术快速发展，加速了商业银行风险管理的智能化、精细化进程。江苏泰兴农商银行始终把强化风险管控、严控资产质量作为立行之本，乘着互联网金融发展的“东风”，把科技赋能作为风险管控的“驱动器”，风险管控的技术水平与能力得到了显著提高。
开拓线上渠道，严格客户准入。为进一步扩大普惠金融覆盖面，近年来，该行一直致力于“阳光信贷”工程提档升级和“整村授信”工程的签约推广，截至目前，已对全市19万户居民进行了授信签约。随着用信客户的增加，潜在的风险隐患不容忽视，为此该行进一步丰富了自建“金融云营销”平台的功能体系，将各类限制性条款嵌入系统审查环节，从源头严格客户准入，把控信贷风险。平台上线近半年时间，注册用户数已突破6万户，小额农户信用贷款投放超5000户，未出现不良。
深化政银合作，加强数据引流。如何为广大泰兴市民提供量身制定的产品体系，如何将有限的信贷投放与广大客户的金融需求实现精准匹配，是泰兴农商银行长期以来研究的重点。为此，该行进一步深化与当地社保、电力、税务等部门的合作，推动政银合作深入发展，实现信息资源共享，客户需求深度挖掘和风险识别提前介入。基于合作基础，研发上线“税企通”“房抵贷”“环保贷”等一系列新产品，在做好有效风险管控的前提下，满足了客户“足额、便捷、便宜”的金融需求。
丰富系统应用，强化内控管理。该行自主开发上线了合规管理系统，实现问题整改全线上流程管控，将贷款资金流入房地产、未录入借款人配偶信息、贷款客户准入不严、贷款用途调查不实等常见问题嵌入系统，自主识别，实时下发整改任务，解放客户经理劳动力。系统的上线，解决了长期以来风险问题整改周期长、效果差等现象。部门之间形成合力，建立协调机制，工作效率大幅提高，内控管理水平得到了显著加强。该系统已被江苏省信用合作联社评为“一行一品”优秀项目。同时，该行研发上线了联动整改系统，将揭示问题与落实整改进行线上整合，明确问题整改的焦点和要点，切实解决问题整改落实中的难点、堵点，提高了问题处置效率与质量。
建立风控模型，狠抓贷后管理。随着线上贷款需求的日益旺盛，小额线上信用贷款投放力度随之增加，相应贷后管理的压力也随之加大。为此，该行对贷后检查相关风险因素进行有效整合，建立风控模型，对疑点数据进行有效拦截，及时发现并处置风险隐患。一是丰富线上贷款贷后检查模式，对现有的贷后检查方式进行调整，完善贷后检查系统，增加数据模型，对接客户风险预警系统，引入地方征信公司数据，非现场监测能力得到有效提升。二是建立贷后检查与授、用信联动机制，将贷后检查情况纳入审查、审批的重点，推动各类问题整改。三是强化信用风险防范。严格落实审批人制度，提高授信审批的专业性和独立性，审慎做好授信审批和尽职调查。四是强化对各类贷款特别是重点行业、重点客户、重点产品风险的监测、预警和处置。加强客户风险预警系统的深度应用，加大对系统用户的考核力度，预警客户处置质量得到了持续提高。 (于 鹏)
