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常熟农商银行多措并举破解小微企业首贷难题

   本报讯 (□ 何 萍 宋 杰 记者 魏 静)信息获取难、信息不对称是小微企业“首贷难”的核心梗阻。相较于大中型企业,小微企业抗风险能力弱、信息透明度较低、缺乏历史信用数据和经营信息等,为银行信贷风险把控增加了难度。尤其在新冠疫情影响下,风险控制力度进一步加强,首贷户贷款准入更为谨慎。为帮助小微企业破解首贷难题,江苏常熟农商银行多措并举推进首贷业务。

  下沉农村市场,扩大金融覆盖面。该行针对乡镇、农村地区金融覆盖面不足、无贷户较多的情况,推出“进农村、进社区、进市场”策略,实施信用类产品批量授信,大力推进首贷业务。针对小商户、专业市场、个体业主等主体融资难题,该行进一步下沉农村,对不同类型的客户分层,配套相应产品,提高金融服务覆盖面。比如,通过“进市场”进行专业市场调查研究,对符合条件的客户配套“阳光贷”等经营性产品,实地批量授信商户;通过“进农村、进社区”做实做透整村授信工作,按照“产业村整村授信”业务模式,配套纯信用类产品,精简信贷流程,提高小微首贷客户的便利感和获得感。

  开展线上审批,提升服务效率。针对小微首贷户“融资慢”的问题,该行进一步提高审批与风控线上化水平,提高信贷审批效能。以大量行业总结为基础,综合大数据分析,不断开发和完善授信审批模型,提高风险判断精准度,持续提升线上审批效能、通过线上化、移动化、综合化的小微服务模式,为客户节约融资时间成本。首贷户平均放款时间从3-5天缩短至1-2天。

  创新科技手段,提高就近服务。乡镇、农村较偏远地区由于金融服务较难触达,金融供给不充分,无贷户比例较高,常熟农商银行发挥金融科技优势,以科技赋能小微业务发展。一方面,该行通过进村、进社区、进企业提供上门服务,通过MCP移动贷款平台实现实时信息采集,受理贷款申请,使普惠金融触达田间低头,惠及千家万户。另一方面,客户通过手机银行、网银、微信小程序等电子设备实现在线签约、自助放款,让客户不需要到银行网点就能获得全套贷款服务,提升了农村偏远地区小微首客户的融资便利。

  成立20年来,常熟农商银行坚持“支农支小”定位,着力抓住镇村市场,累计服务小微客户40万户,发放贷款超2700亿元,走出了一条特色化、差异化的小微金融道路。目前,该行存量小微客户超15万户,其中首贷户10.4万户,首贷户占比近70%,深得小微客户的信任和支持,该行在常熟地区实现存款份额“十连冠”、贷款份额“五连冠”。

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