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泗阳农商银行三项举措助力企业发展

   近年来,泗阳农商银行坚持将“支农支小”市场定位落到实处,全力提升小微企业金融服务水平,加大金融支持力度,有针对性地缓解小微企业融资难、融资贵等问题。截至2022年末,该行普惠小微贷款余额66.2亿元,比年初净增18.5亿元,增幅38.8%,较各项贷款增速高20个百分点。

  强基固本,打造高效一流服务模式。该行选拔20位业务骨干充实到公司条线专营团队中,该团队实行单条独线管理,定期举办营销培训、贷款调查、风险防控等课程培训,提高团队的素质与核心竞争力。该团队积极探索与企业共成长的新型服务模式,充分利用银行对金融、市场的敏感性和专业性,规定客户经理对企业市场前景、财务状况、生产工艺进行持续关注,及时对企业发展提出建议、意见,由过去简单的“融资”向“融资+融智”转变。为了夯实基础,做实增量扩面,该行紧扣省联社专项竞赛活动要求,再次走访辖内名单客户,形成“走访—征集—解决—再回访”的工作思路,时刻关注企业诉求,解决企业面临的实际困难,对暂时经营亏损或周转困难的进行专项扶持,做到“不惧贷”“不减贷”“不断贷”。

  同时,深化创新,破解小微企业融资困境。该行在企业授信方式上,由原来每年年底集中授信、每次授信一年,调整为企业有需求可随时授信,原则上一次授信,三年有效,让小微企业融资更方便、更快捷。与此同时,该行进一步解放思想,创新企业担保举措,改变以往唯抵押或担保公司担保的思维,在担保方式上进行创新,开展知识产权质押、政府采购应收账款质押、外地住房(厂房)抵押等多种担保方式,推动担保方式灵活化、简便化,努力缓解小微企业“担保难”现象。为了打通科技壁垒,该行利用科技赋能,综合运用小微企业多领域数据,绘制基于小微企业行为、交易数据的一体化客户视图,大幅度降低贷款审批时间,提高贷款审批发放效率。

  减费让利,提升小微企业获得感。该行为降低企业融资成本,持续推动无还本续贷业务,减少小微企业过桥成本。至2022年年末,办理无还本续贷18.25亿元,为小微企业节约过桥成本500余万元。同时,根据企业发展阶段、所属行业、经营状况等,科学确定贷款利率,设立企业贷款利率模板,实现一企一价、一笔一价,重点让利制造业、科技创新企业贷款。为支持实体经济,该行根据企业信用等级和担保方式,灵活下调企业贷款利率,降幅在35-80个BP不等。 (戴 萌)

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