交汇点讯 为促进房地产市场平稳健康发展，充分发挥住房公积金制度的惠民属性，近日，江苏泰州、徐州、常州推出住房公积金新政。
泰州：首付比例降低，还款方式可变
近日，泰州出台《泰州市住房公积金贷款细则》(以下简称《贷款细则》)，将于今年5月6日起施行，有效期为5年。
《贷款细则》主要有三方面变化：首付比例降低，贷款额度上升；还款方式可变更；有了申请时限。
此前，泰州要求首次贷款、二次贷款的首付比例分别为20%、30%，双职工、单职工第二次申请公积金贷款的最高额度分别为80万元、40万元。
《贷款细则》规定，职工首次贷款、二次贷款的首付比例均为20%。双职工、单职工第二次申请公积金贷款的最高额度为100万元、50万元。
此前，还款方式一经确定不可变更。《贷款细则》规定，对于已经发放的贷款，职工每年可以申请变更一次还款方式，即由等额本息变更为等额本金，或者由等额本金变更为等额本息。(等额本息指每月还款金额固定，适合收入稳定的职工；等额本金指每月偿还本金固定，利息逐月递减，前期还款压力较大但总利息较少。每年可以更换一次还款方式的好处，就是可以让职工根据自己的实际经济状况，灵活选择还款金额。)
《贷款细则》还增加了一个关于贷款申请时限的规定，具体为：自公积金管理中心审批同意并通知申请人之日起90日内，申请人不办理合同签订及贷款担保手续的，逾期视为自动放弃。即一旦同意贷款，申请人应尽快办理手续，不能超过90天。
徐州：首付比例调整为15%，购买二手房提取不扣减贷款额度
近日，徐州市住房公积金管理中心发布《关于优化调整住房公积金使用政策的通知》。政策调整自2025年4月1日起实施，实施期限至2026年12月31日。
徐州将住房公积金贷款最低首付比例及购房提取首付比例由20%调整为15%，鼓励刚需及改善性住房需求。放宽结清个人住房商业贷款办理商转公业务时间期限，由原3个月内延长至1年内，超过1年不予办理。购买配售型保障性住房可申请住房公积金贷款，首付比例同步降至15%。
支持家庭合理改善住房需求。夫妻婚前各自申请公积金贷款的，婚后不计入家庭贷款次数。举例：张先生和爱人王女士婚前各自以单方名义使用过一次住房公积金贷款且已结清，两人婚后希望共同购买一套改善性住房。新政策下，张先生和王女士婚后可以申请住房公积金贷款，同时享受首套房贷款利率，减轻购房压力。
进一步减轻职工还款压力，徐州市逐月还贷业务申办条件进一步放宽，对申请人公积金账户余额的要求由达到月还款额的12倍降低至6倍；逐月还商贷业务对公积金贷款使用次数不作要求，即已使用过2次公积金贷款的职工，也可以逐月提取公积金偿还商业住房贷款。
为方便职工灵活安排资金，徐州放宽了购房提取住房公积金时限，由签订购房合同一年内延长至两年内。
购买二手房提取公积金不扣减贷款额度。举例：职工赵先生计划使用公积金贷款购买市区一套二手房，房屋总价140万，现金21万用于购房首付款，提取公积金账户余额40万。原政策下，赵先生提取40万之后，贷款额度须扣减40万，最高只能贷到79万；新政策下，赵先生提取40万后，最高可贷80万元，实际只付了20万现金就买了房，切实减轻了购房资金压力。
徐州还扩大住房公积金贷款支持范围。对40周岁(含)以下的博士和全日制普通高校硕士、本科、大专毕业生(含经过教育部留学服务中心国(境)外学历学位认证的境外留学归国人员)在徐州市缴存公积金，购买自住住房，公积金贷款最高额度即可分别提高30万元、20万元、10万元、5万元。夫妻双方共同申请的，最高贷款额度可以叠加。
进一步加大租房支持力度，徐州还提高租房提取额度，缓解租房职工压力，夫妻双方每月最高提取金额由1000元提高至1500元，年度最高提取金额由12000元提高至18000元。
常州：建立补充住房公积金机制，创新引入共济额度
4月3日起，常州市调整优化住房公积金缴存使用政策。常州建立补充住房公积金机制，凡在常州市正常缴存住房公积金的单位在职职工和灵活就业人员，均可签订补充住房公积金缴存协议，以自愿补缴、预缴的方式缴存补充住房公积金。补充住房公积金归缴存人个人所有。
补充住房公积金有一定的金额限制，对于补缴方式来说，月补缴额不超过月缴存额上限与已缴存额之差；对于预缴方式来说，月预缴额不超过月缴存额上限与月申报缴存额之差。缴存人可以一次或多次进行补充住房公积金的补缴或预缴。补充的住房公积金，可以自愿部分提取或全额提取。
常州给予自愿缴存补贴。对于个人补充住房公积金和灵活就业人员按月缴存的住房公积金，自存入个人住房公积金账户之日起，除按国家规定利率获得住房公积金利息外，在年度结息或销户时还可享受额外利息补贴，补贴标准为上述资金年度结息额或销户结息额的50%，且一个住房公积金结算年度的补贴金额不超过5000元。
已经连续正常缴存住房公积金的缴存人，在建立补充住房公积金后如何实现提升可贷额度?常州规定，缴存人缴存的住房公积金，可贷额度仍采用原来规定的月均余额的倍数法计算可贷额度。补充住房公积金的可贷额度采用6倍余额法计算，且不受缴存月份限制。总贷款额度为两个可贷额度之和。比如：职工王某某2024年1月参加工作并缴存住房公积金，每月缴存1000元，到2025年3月末住房公积金账户余额1.5万元，按月均余额法计算，可贷款额度为12万元。现在王某某准备新购价值150万元的一套住房自住，拟申请80万元住房公积金贷款，那么王某某可以申请一次性补充补缴11.33万元住房公积金，按6倍计算获得68万元的住房公积金贷款额度，加上另外12万元的住房公积金贷款额度，总计可贷款80万元。
为发挥住房公积金互助政策优势，常州本次创新引入共济额度。缴存人申请住房公积金贷款时，除了可与其配偶合并计算可贷额度，还可共济使用双方父母及子女在常州市的住房公积金可贷额度以用足借款人贷款额度。需要提醒的是，共济人如果属于特定对象，如多孩家庭、退役军人、现役军人配偶和常州市引进人才等，其享有的优惠贷款额度不能进行共济。
新华日报·交汇点记者 白雪
