建设地方征信平台是金融支持中小微企业、服务实体经济发展的基础工作，也是破解银企信息不对称、解决中小微企业融资难、融资贵问题的重要举措。记者日前采访获悉，近年来，人民银行南京分行营业管理部多方联动，积极探索具有南京特色的“政府+市场”双轮驱动的地方征信平台建设路径，为我市中小微企业构建起多元化、特色化融资体系，在助力稳定宏观经济大盘和推动地方经济高质量发展方面，都发挥出积极作用。
南京南冷空调设备有限公司是一家从事制冷空调设备、除湿设备研发、销售一体的小型企业。紫金农商银行在日常走访中了解到，因受疫情影响，企业库存积压，日常周转资金存在缺口，但又缺少抵押物，融资难成企业发展的“瓶颈”。了解情况后，客户经理第一时间向企业推荐了“紫信贷”。
据悉，“紫信贷”是该行与南京征信平台合作开发的一款“征信+”金融产品，最高可为企业提供1000万元的线上信用贷款。在充分了解产品优势后，前不久，企业通过“宁信融”小程序注册申请了预授信额度，短短几天时间就完成了300万元“紫信贷”的审批和放款，切实解决了企业的燃眉之急。
记者了解到，南京市企业征信公司自2021年3月成立、实现南京地方征信平台从无到有的突破后，为了更好打通类似南京南冷空调设备有限公司这样的小微企业“首贷、信用贷款难”的痛点堵点，人行南京分行营管部指导南京征信平台与金融机构持续开展专线连接，创新多元化、特色化“征信+”产品与应用。截至目前，包括“紫信贷”在内，南京征信平台已推出“宁易贷”“宁科E贷”等多款线上纯信用贷款产品，依托征信平台多维度数据联合建立信贷模型，相比传统渠道企业融资所需时间减少20%，利率下降8—10个BP，融资申请成功率明显提高。
其中，“紫信贷”和“宁易贷”自去年9月试点上线至今，累计帮助17家小微企业获得银行授信金额3910万元。在紫金农商银行、宁波银行、邮储银行等金融机构的示范带动下，南京银行、苏宁银行等也积极开发“鑫e高企”“微商贷”等“征信贷”类产品，助力企业融资纾困，放大普惠金融合力。
来自人行南京分行营管部的数据显示，截至去年年底，南京征信平台上线金融产品64项，共覆盖本地企业16.7万家，累计帮助全市4900户企业融资396.41亿元，其中信用贷款227.02亿元，首贷户2073户，平均贷款利率4.15%，有效缓解了中小微企业融资难题。
在有效提升中小微企业融资可得性和便利度的同时，南京征信平台不断完善平台功能，拓宽数据应用场景，为金融机构提供全流程、多维度的征信服务。平台还与金融机构开展基于大数据的联合建模和数据分析应用，定制化精准推荐准入企业“白名单”，并提供征信查询、利率定价、企业画像等多维度服务。截至2022年12月末，南京征信平台累计提供征信查询服务27887次，出具征信报告27137份，企业画像59260家，股权估值报告15份，极大拓展了征信平台的应用场景，助力中小微企业高效融资。
记者进一步了解到，人行南京分行营管部还指导南京征信平台研发“企业风险监测”模型，按照5大风险类型、91个风险维度监控项对企业风险进行划分，全天候监控涉企信息。当被监测企业触发风险推送条件时，平台“零延时”向金融机构预警推送，助力金融机构贷后管理提质增效。
