她名下凭空出现“不良征信” 导致办房贷被银行拒绝
近日，家住南京的吴小姐“飞来横祸”。本来看中一套房子，想趁着房价“低热”赶紧入手。交了购房定金、手续也都办理妥当，却在办房贷的时候卡了壳。由于她名下有不良信用记录，银行拒绝为其办理贷款。吴小姐明明每个月都按时还款，也从未收到银行的催款短信。那么，这凭空出现的“不良征信”到底是怎么回事？
名下惊现一张没办过的信用卡
10月18日，吴小姐向南京市公安局秦淮分局建康路派出所报警，称自己的个人信息被盗用。吴小姐反映，她之前一直想买房，订下之后就到银行办理贷款。工作人员却告诉她，吴小姐三年前有过好几次逾期还款的行为，因此在征信系统里产生了违约记录。
“我的信用卡绑了储蓄卡，每次账单一到，就自动从储蓄卡里扣钱还款。怎么还会出现这种情况？”吴小姐还表示，自己最早一张信用卡是两年前办的，肯定是银行搞错了。负责人告诉她，产生不良记录的是张农行信用卡，开卡时间显示是2013年，并在当年有过3次逾期，都是过了好几个月才把几万元还上。
吴小姐核对后发现，这张信用卡的卡主确为自己的名字和身份证号，可是绑定的手机却是个陌生号码。她意识到自己身份信息可能被冒用，当即报警求助。
前同事曾盗用她身份办卡被抓
是谁冒充吴小姐，神不知鬼不觉办了卡？警方立即展开侦办，在银行的协助下，顺利追查到这张银行卡是一张姓中年女子所持。得知冒用人的姓名，吴小姐才恍然大悟，告诉民警她想起是怎么一回事了。
原来，张某是吴小姐上一个单位的同事，由于张某当时管理人事，很轻松就能拿到其他同事的身份证。2013年下半年，吴小姐辞职后不久，就听闻张某涉嫌信用卡诈骗被警方抓了起来。
张某被抓不久，就有民警找到吴小姐告知她，她的身份信息也被张某盗用办卡。当时，警方还将张某的开卡信息一一告知，敦促她尽快去农行查征信、停卡。
“我当时用电话查询了一下，这张信用卡上没有任何欠款。我就没当一回事，想等有时间再去银行注销，结果就把这件事全忘了。”吴小姐郁闷地讲，自己悔得肠子都青了，以前对“个人征信”没了解过，觉得用不上。没想到派上用场的时候只能干着急。
这些不良信用记录可修改
虽然，吴小姐的遭遇有部分是自身疏忽造成，警方还是希望通过努力，尽量帮她挽回损失。处警后，民警立即开具接处警证明，陪同吴小姐向银行说明情况。银行通过审核，确认吴小姐情况属实，遂帮其删掉不良信用记录。
秦淮警方提示，信用一旦有了污点很难消除，但以下4种情况，是可以修改征信报告的不良记录的。
1、记录时间已经超过5年的不良信用记录。《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2、个人信息被盗用，办理的信用卡或者贷款出现逾期导致的不良信用记录。在这种情况下，个人应该向公安部门报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实，银行会立即修改不良记录。
3、一些特殊群体因特殊事件产生的不良信用记录。比如战地记者、武警、医护人员，因为突发事件，出现了逾期，这类人可以到工作单位开具相关证明，并把证明拿给相关的银行，银行认可后会考虑修改不良记录。
4、由于银行或者征信机构过失导致的不良信用记录。《征信业管理条例》 第二十五条规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。
定期查看个人征信
吴小姐的遭遇总算有个妥当处理，同时也为市民敲响警钟。身份证人人都有，也就是说每个人的信息都有被冒用的风险。针对此种陷阱要如何防范，应从两方面入手。
一方面是保护好个人隐私信息。身份证、护照等不外借，身份证号不要轻易透露他人，使用身份证复印件时，在文本上标注“此复印件只用于本次业务”，签上署名及日期；另一方面，定期查询征信报告。个人可以上网免费查询，对于有异议的部分及时向有关银行反映，及时修改。
