原标题：依托资金流信息平台，我省1956家中小微企业获贷63.2亿元——
中小微企业如何以“信”换“贷”
“最近订单激增，公司急需周转资金。原本担心贷款流程复杂、耗时久，没想到农业银行马鞍山分行迅速为我们办理了400万元的贷款，利率还比基准低10个基点!”3月25日，奥丽雅日用化妆品(马鞍山)有限公司负责人说。
农业银行马鞍山分行可以迅速办理贷款，离不开全国中小微企业资金流信用信息共享平台。
“传统模式下，因中小微企业缺乏规范的财务报表和充足的抵押物，银行需耗费大量时间核验分散的流水材料。”农业银行马鞍山分行工作人员表示，“如今，资金流信息平台为每家小微企业建立动态数据账户，实时整合跨行交易流水、同名账户往来等核心信息，大幅提升了贷前审核业务的效率。”
据悉，资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的，能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息。主要包括银行结算账户(含基本户和一般户)的收支情况统计信息、现金存取情况统计信息、与不同类型交易对手往来统计信息、账户资金流动重要特征变量信息等。
业内人士表示，资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企业的信用状况、企业声誉和还款能力，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性，且可以实现对中小微企业的全覆盖，为每一个中小微企业建立自己的信用档案，有力支持中小微企业融资。
“我们通过平台调取奥丽雅日用化妆品(马鞍山)有限公司的资金流报告发现，该企业交易对手稳定，资金流水与财务报表匹配度达95%以上，且历史履约记录良好。综合平台数据和实地调研，我们迅速判断其经营风险可控，最终以3%的优惠利率发放纯信用贷款，较传统模式审批时间缩短一半以上。”农业银行马鞍山分行工作人员说。
人民银行安徽省分行有关负责人介绍，自去年10月全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行以来，安徽省推进实施“增信流水贷”工程，从机制建设、宣传推广、政策协同等多方面支持信贷资金精准直达中小微企业。截至目前，全省各金融机构已依托资金流信息平台为1956家中小微企业发放贷款63.2亿元。
“一直以来，中小微企业缺少连续性、稳定性的高质量信用信息，这是制约金融机构提供优质金融服务的重要因素。一些中小微企业没有信用记录，但它们并非没有银行账户和交易流水，这些资金流信用信息没有被充分挖掘和使用。”人民银行安徽省分行有关负责人表示，通过整合企业碎片化的交易流水数据，为银行提供“动态信用画像”，既降低了尽调成本，又让更多轻资产小微企业凭“信用流”获得融资，“下一步，将持续深化推广‘增信流水贷’工程，助力更多企业以‘信’换‘贷’”。
