近日，省财政厅等五部门发布2019年“江苏省金融创新奖”获奖名单，包括我市“银行定向支持中小微企业专项贷款担保”项目在内的10个项目榜上有名。
“江苏省金融创新奖”从2015年开始评选，每年一次。今年根据评选要求，申报的项目要创新性突出、应用性较强，有明显的经济或社会效益，有示范带领作用。评选采用材料评审和现场答辩形式，共有16个项目入围现场答辩，评委现场提问、现场亮分，当场公布成绩。我市江苏龙诚融资担保有限公司申报的“银行定向支持中小微企业专项贷款担保”项目脱颖而出，该公司也是今年创新奖获奖单位中唯一的担保机构。
“我们申报的项目能够获奖，得益于江都区定向贷款的成功实践。”龙诚担保董事长周齐惠介绍，2015年10月，江都区启动试行定向贷款模式，由江都区经信委(现工信局)、江都农商行和龙诚担保负责运行。江都区从区级公共财政拿出3亿元，以一年定期存款的形式存入江都农商行，银行按照1:5比例投放贷款，并通过降低企业贷款成本、推行无担保方式，探索解决中小微企业融资难、融资贵、担保难的问题。
“定向贷款实施前，一般情况下，中小微企业申请担保贷款，银行贷款利率在基准利率基础上上浮40%-50%，并收取10%保证金;担保公司收取1.8%担保费，并要求提供反担保。”周齐惠介绍，中小微企业由于规模小，可抵押的资产少，同时，很多企业担心企业互保被拖累，不愿意提供担保，这就导致中小微企业贷款特别难。定向贷款实施后，银行利率只上浮20%，不收取10%保证金;担保公司收取1.4%担保费，不要求贷款企业提供反担保;企业办理首笔贷款时，缴1%的共同风险基金，第二次贷款时无须缴纳。“定向贷款实施后，企业贷款成本每年降低2.63%。”周齐惠说，定向贷款模式降低了企业融资成本，减轻了企业负担，促进了企业的发展，增加了政府的税收。
今年年初，江都农商行向江苏六鑫科教仪器设备有限公司授信500万元额度定向贷款，这是六鑫科教第3次从江都农商行取得授信。“这笔贷款将用于补充流动资金。”六鑫科教总经理朱美馀高兴地告诉记者，定向贷款放款速度快，两三天就下来了，而且利率相对较低。“公司销售额近年来一直保持20%-30%的增速，去年更是突破了亿元，这都离不开定向贷款的帮助。”
2015年，江都一家电缆包装有限公司为另一家企业担保，由于被担保企业破产，导致该电缆企业不仅自己没法贷款转型发展，而且濒临破产。经当地政府出面协调、银担机构调查，决定向该企业投放定向贷款500万元，帮助其转变经营方向、调整产品结构。2018年，该企业开票销售达1.7亿元，基本还清了债务。
融资成本与风险密切相关，如何化解定向贷款的风险?
“贷款发生风险时，由共同风险基金先行代偿，如不够，由政府、银行和担保公司按照30%、40%、30%的比例承担损失。截至目前，定向贷款共有两笔坏账，合计800万元，不良率仅为0.48%，远低于常规贷款不良率，在共同风险基金抵补能力内。”周齐惠介绍，与常规担保贷款相比，中小微企业申请定向贷款，除了由银行把关，还要由所在乡镇(园区)推荐、工信部门进行审核。“乡镇(园区)对企业实际运营状况比较熟悉，对企业负责人知根知底;工信部门从产业发展前景方面把关，进一步增强了对风险的控制。”
据悉，截至6月底，龙诚担保累计服务828家企业，担保定向贷款954笔，累计总额23.98亿元，在保余额7.41亿元。
