记 者 侍 敏 通讯员 苗松骞
时至年底，商家纷纷开展各种方式的促销，大到房子、车子、家用电器，小到服装鞋帽生活用品。相比于直接降价，先拿货后付款的“零首付”促销手段又开始受到商家青睐，特别是房子、车子、家用电器、电子产品等价格较高的商品经销商，更热推这种时尚的购物方式。然而记者了解到，虽然不用掏钱（其实钱还是要掏的）就能将自己喜欢的商品拿回家，但“零首付”的背后，无一例外都是附加了比普通贷款更高的手续费或比平时更高的零售价等条件，有时细算下来，并一定真正划算。
车子“零首付”手续费高还要买全险
“分期付款每天只需4元，新车就能开回家”、“购车‘零首付’，贷款最长可达三年”……相信汽车“零首付”、“零利率”的促销大家一定不会陌生。
不需要掏多少钱，还免收利息，就能将渴望已久的新车开回家，这是很多年轻人的梦想。可“零首付”、“零利率”真的比正常购车划算吗？
根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，因而“零首付”原则上是不可能 的。这种方式是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作，将付款方式转移而已。记者从海州工商部门了解到，目前“零首付”购车的变通方式有多种，常用的是提高车价法，也就是将车价提高，本来是15万元的车子，“零首付”就成了18万元，多出的3万元就冲抵了首付款；还有是抵押或信用贷款，满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷另外的七成车款等；还有一种方式是二手车置换“零首付”，是用旧车的残值直接冲抵新车的首付款。
值得说明的是，无论上述哪种方式，对于消费者来说，“零首付”最终都没有实现，只是把首付款转变成了分期付款而已。而为了享受到 这一“便利”，消费者往往要付出不小的代价。如经销商“零首付”促销的汽车通常是滞销或库存多的车型，车辆的价格也是在车辆的原厂指导价全价的基础上进行，比一次性付款自然要贵不少。此外，因为实际贷款增加了，利息、手续费等也会随之增加;车险也不可以随便购买，均有汽车经销商代买，还要被要求买全险，优惠就更不要提了。
房子“零首付”还款额明显增多
除了汽车“零首付”需要注意外，房子和家用电器、电子产品的商家也热衷打“零首付”的促销牌，当然，其中的猫腻也需要注意。
如房子，虽然是“零首付”，但开发商却要求购房者要交纳一定的定金，而且享受“零首付”的房源多是一些户型不佳、采光不好、位置偏的住宅。也有的开发商，名义上让消费者“零首付”就能入住新房，而实际上，则采用先行垫付首付款的方式，再让购房者随后以分期或一次性偿还的方式实现“零首付”。此外，还有开发商是将房屋价格作一定提升，再对首付进行“减免”。选择这种方式，消费者面临的不仅是贷款期限内还款额的明显增多，且房屋契税及维修基金等费用也会无形增加不少。
在家电市场，也刮起了一阵“零首付”、“零利率”的促销风。不管是买相机、手机，还是买彩电，市民都可以通过刷卡实现提前拥有，然后每个月只需要按期还款即可。然而记者留意发现，可以享受到“零首付”、“零利率”的商品，其价格往往高于市场价格。如信用卡的分期账单上印着“零首付”“零利率”等字样，还有每个商品详细的市场价格和分12期付款的价格，然而仔细对比就可发现，一部在信用卡账单中可享受“零首付”的手机，12个月分期付款下来，一共需要3280元，而市场零售价只需要3100元，而且还送抱枕、水杯等小礼品。
选择“零首付”购物要慎重
“零首付”、“零利率”购物并没有商家宣称的那么划算，想不花钱就将心仪的商品拿回家，有时付出的代价比花钱购买还要大。在此，提醒广大消费者，在选择“零首付”商品时，要综合自己的经济收入以及理财计划，还要咨询商家，享受“零首付”购物还有哪些附加条件和附加费用，根据实际情况去选择。
