胡 笳
还在考虑是否办理网上银行的市民们可以换个思路了。伴随智能手机的迅速普及,以微信银行为代表的微支付平台登陆港城,成为港城银行角逐的新阵地。不少银行已经开始将微信绑定用户数纳入到银行考核体系之中,“微金融”时代已经到来。
笔者走访了解到,各家银行大多在微信银行的信息服务方面下足功夫,浦发银行、招商银行等股份制银行则已率先抢滩无卡支付平台。不过,对于微信使用的安全性,不少业内人士还是持有担忧意见,如何在极致的客户体验和账户安全上找到共振点,成为这场“微金融”竞争的关键所在。
港城银行出招抢滩微信银行
据了解,为了抢占微信银行这一新兴市场,港城各家银行纷纷出招。招商银行推出了绑定微信银行抽取i?鄄phone5s活动;中国银行则在4月推出了关注“中国银行信用卡”微信客服并绑定中国银行信用卡的持卡人可获赠2000积分的活动;建设银行将微信银行与手机银行相联系,推出绑定赠送10元话费和免费微信小额交易提醒服务。有的银行则干脆使出“杀手锏”,将信用消费提醒短信的最低额度下限从100元提高至300元,小额提醒通过绑定的微信账号发送;有的干脆将信用卡消费短信提醒服务改为微信提醒服务,不绑定微信账号,持卡人只能通过邮箱账单获悉自己的刷卡情况。
业内人士表示,微信银行之所以受到关注,主要是由于它的社交交互性和优越的客户体验。从事银行微信研发的李建民告诉笔者,微信比传统网上银行、手机银行更贴近用户,操作门槛更低,使用频率也更高,符合现代金融发展趋势,潜力极大,几乎每家银行都看好这部分前景。据悉,不少银行将微信绑定用户数纳入到了考核指标中,目前,招商银行等信用卡微信绑定比率已经达到六成以上。
银行谨慎试水“微支付”
虽然各家银行对于微信银行的推广声势浩大,但是多数银行仍处在摸索阶段,多数微信平台停留在信息服务方面,以查问为主。少数银行虽然试水了无卡支付、理财转账等,但对于“微支付”依然保持谨慎。
笔者在江苏银行了解到,目前该行开通的微信银行,主要提供信用卡优惠信息、消费账单查询以及网点叫号预约等,微信取款依然停留在绑定的银行卡之间的转账功能。招商银行完善了最基本的智能客服和交易提醒功能,通过语音对话,用聊天式的微信表达服务客户。浦发银行推出了微取款,但是其操作方式也不同一般直接的网上转账,而是线下无卡取款的延伸。客户需要加入浦发银行微信公众号,通过其中的“微取款”选项回复取款借记卡的卡号与取款金额后,按照绑定手机接收的预约码,在预定时间内1个小时,前往银行进行无卡取款。实际上,无卡取款在建设银行、工商银行、交通银行等都有实施,浦发银行只是将其与微信联系在了一起。
多层次服务体系成为银行业发展趋势
业内人士告诉笔者,目前,微信银行最大的难度不在于推广,而在于如何在极致的客户体验和完美的客户安全保障中找到中间点。
“微信银行最大的安全问题主要有两个,一是手机遗失,二是手机遭黑客入侵,验证短信被拦截复制。”业内人士告诉笔者,目前的手机支付平台如支付宝在开发上过度依赖手机,账号的验证码、动态令牌都通过手机获得。部分市民在操作手机时比较大意,没有将微信号与手机绑定,甚至没有设置开机密码。这样,手机一旦被不法分子窃走或者验证短信被拦截复制,账户资金安全就会受到威胁。尤其是在手机和钱包一块丢失时,不法分子很可能通过登录微信,使用“找回密码”功能,输入所绑定的银行卡卡号、持卡人姓名和身份证号等信息盗刷绑定银行卡。因此,客户自身在进行微信与银行卡绑定时要小心。
“银行也将在产品的设计上下功夫,比如考虑加配数字动态令牌,通过双保险手段保障账户安全,或者将支付转移到手机银行或者网上银行进行操作,因为这些平台有着较为成熟的安全验证机制,不可控因素小。”在他看来,微信银行的出现不会为手机银行、网上银行、物理网点的存在带来冲击,未来他们将形成明确的多层次服务体系,分流银行客户,为他们带来更好的使用体验。