意外险和健康险优先考虑 保障时间越长越好
又到一年一度的重阳节，很多市民都谋划着给家中的老人送上一份礼物。现在看来，为老人购买一份保险是相对不错的选择。给老人购买一款产品不仅仅能够给老人提供一份保障，也是为自己提供一份保障。毕竟老人一旦出现问题，很多费用都需要子女支付，而通过保险，则可以将这部分风险转嫁给保险公司。
意外险和健康险优先考虑
保障时间越长越好
对于老年人来说，随着体质的下降，容易出现骨折等情况，虽然治疗难度不大，但即便使用社保，花的钱也可能不少。除了意外之外，健康也是困扰老年人的一个重大问题，由于老年人发病的几率相对较高，过去很多保险公司都在产品的投保年龄上做了限制，很多老年人面临着买不到保险的尴尬。幸运的是，和过去的产品相比，目前针对老年人的保障型保险数量逐渐增加，保障范围逐渐扩大，投保要求则逐渐放宽。
目前，针对老年人的保险产品很多，只要在淘宝等网站搜索就能找到不少。而且，购买的流程和购买其他商品没有太大的区别。不过，这么多的产品该如何挑选呢?
一家保险公司工作人员施女士介绍，对于老年人来说，意外险和健康险是老年人购买保险时最需要关注的内容。如果符合投保要求，建议购买保障时间越长越好，最好是终身的。在购买意外险的时候，看是否具有意外医疗和住院补贴。如果一款产品单单保障身故和残疾，那么因为意外发生的医疗费用就不能报销。如果有条件，意外医疗的额度可以高一些。另外，如果有住院补贴，也最好买上，一旦住院时间达到要求，就可以每天领取金额不等的补贴。
至于重疾险，目前市场上已经有一部分专门针对老年人的产品，投保年龄一般在50到70周岁，重点保障癌症方面。不过，需要注意的是，这些产品的等待期相对较长，有的产品达到1年。所谓等待期，就是在投保后的一定时间内，如果发生重疾，保险公司不会理赔，只会将保费退回。所以，市民在购买这类产品的时候，最好购买等待期较短的产品。另外，重疾险一般可以自己选择缴费时间，比如趸交(一次性缴费)、3年、5年、10年等，市民尽可能选择较长的缴费期限。因为一旦发生疾病，保险公司理赔后，合同就终止了，之后的保费也不用再交。不过，长期缴费在费率上会略高一些。
养老型产品最好早点准备
年纪越大保费越高
相比起意外险和重疾险，养老型的产品可能不太适合老年人购买，主要是因为年龄越大，保费越高，甚至可能出现保费高于收益的倒挂现象。
比如一款养老的产品，投保年龄为50周岁以下，如果在49周岁购买该产品，那么在60周岁之前，每年可以返还基本保额20%的分红，而在60周岁以后每年则可以得到40%的分红。我们以5万元基本保额为例，分10年缴费，每年的费用高达113605元，10年的总费用需要1136050元。如果以此计算收益，80岁前的收益一共为50万元，而80周岁之后可以一次性领取已交保险费X120%，即1363260元。同样的保额，如果在20周岁投保，每年的保费仅仅需要66565元，两者差距甚大。所以，养老型的产品最好在年轻的时候就准备起来。
