宁波市中级人民法院近日召开新闻发布会，公布3年来宁波市法院审理的非法集资犯罪案件情况，用具体数据、翔实案例，揭秘非法集资的花样套路，给市民朋友提个醒。
案件多发
犯罪呈现六大特点
2014年，陈某设立浙江度支生态农业发展有限公司等多家公司，以生态农业、千岛湖养老项目向社会公众宣传，并以高额利息为诱饵吸引客户投资。2016年1月至2019年1月，被告人王某、俞某受陈某指派，负责“浙江度支生态农业发展有限公司余姚黄家埠营业部”具体业务，直接吸收社会资金541万余元，实际未兑付326万余元。
这是一起典型的非法集资犯罪案件。法官说，不法分子往往打着“投资理财”“资金运作”等旗号，编造投资前景，引诱受害人上钩。
据统计，2018年至2020年，宁波市两级法院一审审结非法集资犯罪案件357件，涉及集资参与人19.6万人，涉案金额745.37亿元。
从宁波市法院审理案件来看，此类案件呈现六大特点：涉案人数多、金额高，有的案件集资参与人数多达上万人，遍布全国各地，涉案金额数千万元甚至数亿元；涉案行业广泛，随着互联网金融的兴起，非法集资由线下发展到线上，并向各个行业渗透；犯罪手段更加隐蔽，犯罪分子往往打着高科技、互联网金融等旗号，比如利用P2P网贷平台非法集资等；该类犯罪公司化、专业化倾向明显，很多成立子公司、分公司，形成组织严密、分工明确的犯罪组织。因涉案人数多、时间长、地域广，造成该类案件处理难度大，审查、判断证据都较为困难。而且，非法集资多因资金链断裂才案发，大部分资金已被挥霍或挪作他用，使得集资参与人获偿比例低。
套路多样
万变不离“高利息诱饵”
投资“私募基金”掌握财富密码、入股“养老项目”赚取高额回报、“爱心助农”利人利己、“民间标会”按月付息……如此充满诱惑的广告背后，很可能就是非法集资者的套路。
被告人杨某等人搭建“六顺财富”网络平台，以资金用于投资其他公司、新能源汽车项目等名义，用高利息诱饵，大肆向社会公众募集资金，向近2000人募集资金5.61亿元；被告人邹某等人上线运营“博安杰”互联网借贷平台，以9%至15%年化收益率、返现、实物奖励等为诱饵，向社会不特定人募集资金，非法集资近2亿元，造成损失近5000万元。
剖析宁波市两级人民法院2018年至2020年受理的非法集资犯罪案件，发现此类案件以高利息为诱饵，表现出四大套路：
一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请名人站台，雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入。
守牢钱袋
切记多看多思不盲目
防范和惩治非法集资犯罪，事关金融安全、社会稳定和群众切身利益。在非法集资犯罪案件办理过程中，宁波市法院注重与公安、检察机关加强沟通协调，形成打击合力，同时坚持“应追尽追”原则，最大限度地追赃挽回损失。
那么，对市民群众来说，如何防止掉入非法资金套路的坑?法官提醒，一定要谨记多看多思。
多看，除了要看该公司是否有企业营业执照、相关金融牌照外，还要看其宣传内容中是否含有或暗示“无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；另外，要看其所宣传的实体项目的真实性、资金的去向、获取利润的方式等，以及其是否面向特定群体等。多思，就是要真正了解该产品及市场行情，思考其是否符合市场规律，思考自身的经济实力是否具备抗风险能力。最重要的是，千万不要头脑发热，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资，拖延一晚再作决定，给自己冷静的时间。
此外，市民朋友投资理财，一定要通过正规渠道购买金融产品，不要与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条，同时注意保护个人信息，遇到涉嫌非法集资行为，应及时举报投诉。(记者 董小芳 通讯员 钟法)
