“商转公”办法出台 2015年12月31日前发放贷款有效
2015年芜湖楼市在去库存的压力下，刺激性政策频出，其中央行的连续五次降息为购房者购房提供了便利。目前，五年期以上的商业银行贷款利率为4.9%，而五年期的公积金贷款利率仅需3.25%，两者相差1.65%。
如果个人用商业贷款买房，以贷款30万，还款20年计算，基准利率下按等额本息的计算方式，每月需还款1933.33元，还款总额47.11万元;如果换成公积金贷款，同样以等额本息的计算方式，每月则需还款1701.59元，总还款额40.83万元。购房成本节省近7万元，月供减少230元。
“商转公”条件之一是需要商业银行住房按揭贷款在2015年12月31日之前已经发放，并且在申请时未还清的。也就是说，购房者可能已经换了几个月甚至几年的商贷了，所节省成本虽不如以上举例所说的那么多，但支付利息确实有所减少。
“商转公”业务并不是适合每个人
从出台的办法细则来看，要想实现商业贷款转公积金贷款，必须同时符合以下几个条件才可。首先申请人必须是我市住房公积金单位缴存职工;2015年12月31日以前，住房公积金已连续足额缴存6个月(含)以上;商业银行住房按揭贷款在2015年12月31日之前已经发放，并且在申请时未还清的;申请“商转公”时，申请人及其配偶名下没有未还清的住房公积金贷款;申请人家庭无住房公积金贷款或仅有1次住房公积金贷款;申请“商转公”商业银行住房按揭贷款的房屋必须是已经办理产权证的;同意以“商转公”的房屋作为抵押。
购房者若符合这几个条件，才具有“商转贷”的资格，那么符合条件的大家是不是都应该立马去申请呢?其实不然，具体情况还应具体分析。
购房者可以事先参照一下自己商业贷款的剩余年限，如果尚处于还款初期，一两年的时间，应及时将商业贷款转成公积金贷款，这样能够节省不少的利息钱。若还款时间为20年，你已经换了17、18年，这时候再转公积金，小编认为已无必要。无论是等额本息还是等额本金的还款方式，越到后期，所还利息比重会逐月减少。如果你还款到了中期，就说明已经偿还了大部分的利息，这时候再进行转公积金贷款可以说是多此一举了。
另外，很多年轻人未来会有改善置业的需求，公积金贷款额度上限的减少，可能会给日后购房计划带来压力，因此对于有少量商业贷款余额的市民，同时又享有一定房贷优惠利率，这时候是不是要进行“商转公”同样要根据个人情况而定，切不可跟随大流，盲目执行。
