习近平总书记指出：“有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。”发展银发经济，是积极应对人口老龄化、增进老年人福祉的重要抓手。二十届中央财经委员会第一次会议强调：“要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济”。为全面深入理解发展银发经济的重大意义、目标任务、总体要求等，把党中央关于发展银发经济的部署落到实处，本期理论版特辟专版予以阐释。欢迎广大读者参与探讨。
——编 者
发展银发经济 积极应对人口老龄化（深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想）
原 新
人口问题始终是一个全局性、战略性问题，人口发展是关系中华民族伟大复兴的大事。当前，我们已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，我国人口发展也进入了一个新的时期，呈现少子化、老龄化、区域人口增减分化等趋势性特征。习近平总书记在二十届中央财经委员会第一次会议上指出：“要大力发展银发经济。支持养老产业规模化、标准化、集群化、品牌化发展，培育高精尖产品和高品质服务模式。”发展银发经济，既是我们主动适应人口形势变化、探索具有中国特色的人口老龄化应对道路的战略之举，也是培育经济发展新动能、提高人民生活品质，进而加快推动高质量发展的长远之策。
顺应经济发展方式转变的内在要求
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。以高质量发展全面推进中国式现代化，一个重要方面就在于顺应经济发展方式转变的内在要求，推动人口发展与经济社会发展相协调。习近平总书记在省部级主要领导干部学习贯彻党的二十届三中全会精神专题研讨班开班式上强调：“要顺应时代发展新趋势、实践发展新要求、人民群众新期待，突出经济体制改革这个重点，全面协调推进各方面改革”。伴随我国人口老龄化程度加深，发展银发经济有利于加快转变经济发展方式，能够以人口高质量发展支撑中国式现代化。
进入新发展阶段，我国经济发展的要素条件、组合方式、配置效率发生改变。人口作为国家发展的基础性、全局性、长期性和战略性要素，从要素供给侧深刻影响经济发展方式。随着我国人口老龄化、少子化持续发展，社会抚养负担压力逐步增大。但是，我国现有人口和劳动力规模足够庞大，人口减少的体量有限，同时教育人力资本改善、劳动力生产率提升等优势日益增强，“人才红利”正在形成。我国推动高质量发展，需要牢牢把握这一窗口期，推动人口工作由调节数量为主向提升素质、稳定总量、优化结构、畅通流动转变，以人口高质量发展打造高素质人力资源。在这一过程中，发展银发经济、积极应对人口老龄化，将适老化改造的意识和行动贯穿于经济社会发展的各个领域，有助于推动人口高质量发展，进而促进经济高质量发展。
推动高质量发展要求加快构建新发展格局，推动经济循环畅通无阻。习近平总书记指出：“从需求看，高质量发展应该不断满足人民群众个性化、多样化、不断升级的需求，这种需求又引领供给体系和结构的变化，供给变革又不断催生新的需求。”“坚决贯彻落实扩大内需战略规划纲要，尽快形成完整内需体系，着力扩大有收入支撑的消费需求、有合理回报的投资需求、有本金和债务约束的金融需求。”人口作为经济社会发展的主体，从消费需求侧深刻影响经济发展格局。当前，我国老年人口规模较大。到2024年末，我国60岁及以上老年人口占全国人口比重为22.0%，其中65岁及以上老年人口占15.6%。同时，人口老龄化程度继续加深，老年人口增长速度较快。这对需求结构带来了重要影响，从长远看也蕴藏着发展银发经济的巨大潜力。更好统筹人口与经济社会、资源环境的关系，以发展银发经济为牵引进行改革创新，以消费结构升级引领产业转型升级，能够激活老年人群的消费动能，将为全方位扩大国内需求注入活力，助力打通经济循环，形成更高效率和更高质量的投入产出关系，实现经济在高水平上的动态平衡。
大力发展老龄事业和老龄产业的内在要求
习近平总书记指出：“要大力发展老龄事业和老龄产业，有条件的地方要加强养老设施建设，积极开展养老服务。”“各级党委和政府要高度重视并切实做好老龄工作，贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，把积极老龄观、健康老龄化理念融入经济社会发展全过程，加大制度创新、政策供给、财政投入力度，健全完善老龄工作体系，强化基层力量配备，加快健全社会保障体系、养老服务体系、健康支撑体系。”银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，发展银发经济将为老龄事业和老龄产业发展提供重要支撑。
大力发展老龄事业和老龄产业，不仅需要发展壮大养老产业，也要推动养老产业转型升级。从经营主体角度看，养老产业兼具公益性与营利性的双重特征。发展银发经济，需要坚持和落实“两个毫不动摇”，坚持推动有效市场和有为政府更好结合，充分发挥公有制经济的重要作用，激活多种所有制经济的活力，能够以多种所有制经济优势互补、共同发展促进养老产业发展壮大和转型升级，进而促进老龄事业和老龄产业协同发展。从生产效率角度看，大力发展老龄事业和老龄产业需要推动养老产业向扩规模、优结构、提质量、增效益的方向持续转型。发展银发经济，能够推动现有产业集群发展，整合上中下游企业及相关机构，形成完善的产业链和供应链体系；能够提升行业组织效能，通过完善法律法规、设立行业标准、加强行业监管、推动信息共享等方式，提高行业整体素质和竞争力；能够完善财税激励政策，扩大政策覆盖面，增强对居家社区机构养老服务的税收激励力度，推动养老服务业高质量发展；能够加快养老产业规模化、标准化、集群化、品牌化发展，培育高精尖产品和高品质服务模式，推动高品质生活建设；等等。这将推动养老产业从粗放式发展向集约式发展转型，既是大力发展老龄事业和老龄产业的题中应有之义，也是高质量发展的重要内容。
大力发展老龄事业和老龄产业，需要牢牢把握新一轮科技革命和产业变革深入发展的重大机遇。发展银发经济，一个重要方面就在于抓住培育新质生产力的契机，推动养老领域新产品新业态新产业蓬勃发展。一是推出新产品。围绕不同老年群体的多样化金融服务和备老群体的养老资金储备和财富规划，创新养老金融产品与服务供给，支持金融机构依法合规发展养老金融业务，丰富个人养老金产品，积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接，增强社会养老保障的韧性和可持续性。二是打造新业态。把新一代信息技术、人工智能、新能源、新材料、高端装备、生物医药等科技力量与银发经济相结合，赋能老龄健康、制造、文化、服务、宜居等新业态，能够为养老产业与数字经济深度融合开辟新路径。三是培育新产业。以科技创新为引领，着力打造智慧健康养老、升级康复辅助器具、发展抗衰老产品和服务、拓展旅居服务、推进适老化改造等，促进各类先进生产要素向发展新质生产力集聚，延伸养老产业链条，催生养老新产业。正因如此，发展银发经济，加快养老科技和信息化发展应用，将为老龄事业和老龄产业发展注入充足动力。
更好满足老年人美好生活需要的内在要求
增进老年人福祉，是发展银发经济的出发点和落脚点。习近平总书记指出：“尊老爱老是中华民族的优良传统和美德。一个社会幸福不幸福，很重要的是看老年人幸福不幸福。”中国特色社会主义进入新时代，意味着我们在满足老年人的需求、回应老年人的期待方面有了更加雄厚的物质基础、更加先进的技术支撑、更加可靠的政策加持。当前，老年人多元化、差异化、个性化的需求，正变得越来越旺盛和迫切。推动银发经济扩容提质，加强老年用品研发和推广，不断丰富养老服务场景，强化质量监管，能够更好满足老年人需求。
随着我国经济社会持续发展，老年人的物质条件逐渐丰富。从城乡居民人均可支配收入来看，1978年我国城镇居民、农村居民的人均可支配收入分别为343元和134元，1987年和1994年二者分别突破1000元，2005年和2014年分别突破10000元，2024年分别达到54188元和23119元。从中可以看出，出生越接近现在的人群，收入水平通常越高，财富积累更多。比如，20世纪60年代出生的群体，正在成为改革开放后“富起来”的“新老年群体”的主体。
收入水平的提高，推动老年人的需求层次从生存型主导升级为发展型主导，逐渐向追求精神文化享受、自我价值实现、高质量健康管理等多元领域拓展。比如，20世纪四五十年代之前出生的老年人，大都形成了勤俭节约、量入为出等消费偏好。20世纪50年代以后出生的老年人，随着收入水平逐步提升，生活方式受到互联网、人工智能、大数据等新技术影响，消费需求和消费偏好均呈现多样化特征。发展银发经济，依据老龄群体和备老人群的需求特征，提供从老年人需要的老年用品、智慧健康养老产品和康复辅助器具到抗衰老、养老金融和老年旅游等高品质产品和服务，再到全社会适老化改造，将大大提高老年人的生活品质。比如，智能穿戴设备通过对老年人的心率、血压、步数等健康数据进行监测，能够为维护他们的健康提供必要的数据支持，正在成为老年人日常生活的得力助手。
根据人口发展规律，50后以及部分60后现已步入老龄阶段。随着这一群体规模逐步扩大，他们对美好生活的需求正催生出一个生机盎然的消费领域。银发经济涵盖范围广泛，产业链条长，业态丰富多样，蕴含着巨大的发展潜力。顺应我国人口老龄化的发展态势，大力发展银发经济，不仅是推动养老产业体系深度转型升级的有力手段，也是增进民生福祉的重要支撑，有助于更好地满足老年人多元化、差异化与个性化的需求。
（作者为南开大学经济学院教授）
探索发展银发经济的中国方案
彭希哲
当前，我国老年人口规模巨大、老年人口占比较高。习近平总书记在给“银龄行动”老年志愿者代表回信中指出：“老年人是党和国家的宝贵财富。希望广大老年朋友保持老骥伏枥、老当益壮的健康心态和进取精神，既要老有所养、老有所乐，又要老有所为，为推进中国式现代化贡献‘银发力量’。”我们要立足自身实际，完善发展老龄事业和老龄产业政策机制，大力发展银发经济，在积极应对人口老龄化中探索发展银发经济的中国方案。
发展银发经济是积极应对人口老龄化的必然之举
人口年龄结构变迁是经济社会发展等多重因素导致的结果。生育水平下降和人口老龄化是全球性的人口发展趋势，一些发达国家的老龄化进程比我国开始得更早，目前的老龄化程度也比我国更高。
近年来，我国人口发展呈现少子化、老龄化等趋势性特征。2024年末，我国60岁及以上人口突破3亿，达到31031万人，占全国人口的22.0%；其中65岁及以上人口22023万人，占全国人口的15.6%，我国已经进入中度老龄化社会。随着上世纪60年代的出生人口开始进入老年阶段，未来一段时间我国人口老龄化进程还将加快。
人口老龄化必然对各种制度安排和政策体系产生重大影响，主要体现为对劳动就业市场、社会保障制度、健康服务体系等带来压力和挑战。同时也要看到，积极应对人口老龄化的过程也会产生诸多新的机遇。银发经济是以满足老年人的需求为主导的产品生产、服务提供、基础设施建设和衍生的经济活动的总和，涵盖了老龄事业和老龄产业各个领域。当前，银发经济正成为经济、社会和文化发展的新动能，在增进老年人福祉的同时，也为经济增长和就业增加开辟新的领域，是积极应对人口老龄化的必然之举。
我国发展银发经济具有独特优势
总的来看，银发经济具有一些基本特征。一是综合多样性。银发经济既包括有形的物质生产活动，又包括无形的精神文化服务，是一个横跨一、二、三产业的综合产业体系。二是年龄指向性。银发经济的主要对象为60岁及以上的老年人口，针对50—60岁人群的相关经济活动构成“备老经济”，也是银发经济的组成部分。同时需要认识到，银发经济所提供的产品和服务并不排斥非老年群体，很多产品和服务也无法完全以年龄来区分目标人群。三是公共经济性。银发经济的很多产品和服务具有公共产品的性质，在供求与价格等方面与市场经济中的一般产品和服务有所不同，兼具市场性和福利性。四是动态发展性。人口老龄化进程直接影响银发经济的发展，移动通信、人工智能、生命科学等科学技术的突破和应用，使银发经济处于不断的动态发展变革之中，其内涵与外延均在持续拓展。
我国人口老龄化具有老年人口规模巨大且持续增长、老龄化发展速度较快、老龄化进程和应对能力在城乡区域之间存在差异等特征。与此同时，我国在应对人口老龄化挑战方面又具有一些明显优势。比如，具备强大的制度优势、高效的治理和资源配置能力、持续的产业政策和规划、不断完善的市场机制和经济发展环境、科学技术的突破性发展及其广泛应用、悠久的敬老文化传统以及庞大的规模优势等，这些都为我国发展银发经济奠定了坚实基础。我国发展银发经济，既要借鉴参考其他国家的有益实践经验，更要立足于我国人口老龄化的特征和经济、社会、文化、制度环境，坚持守正创新探索发展银发经济的中国方案。
以习近平同志为核心的党中央高度重视老龄工作。自党的十九届五中全会提出实施积极应对人口老龄化国家战略以来，我国颁布了多项推动银发经济发展的政策文件。2024年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件。此后，中共中央、国务院印发《关于深化养老服务改革发展的意见》，旨在加快建设适合我国国情的养老服务体系。各地区各部门也都发布了诸多政策文件和规划项目，为银发经济的发展营造有利的制度和政策环境。
推动银发经济健康发展
发展银发经济主要是为了满足老年人和备老群体日益增长且多样化的需求，但其产品和服务与其他年龄段人群需要的产品和服务具有一定的共通性，能够直接或间接增进其他年龄段人群的福祉。比如，推动老年教育的发展，有助于完善我国终身教育体系；等等。
推动银发经济健康发展，需要和我国的其他国家战略有机结合，通过加强顶层设计和执行实施的协同推进，实现国家发展战略和政策目标。政府在银发经济发展中发挥着主导作用，能够为发展银发经济提供良好的法治、金融环境等，并通过为老年人提供兜底性的基本保障和服务为银发经济发展夯实基础；各经营主体、社会组织、家庭等也是发展银发经济不可或缺的力量，推动民间资本和其他资源投入银发经济，有助于形成良性市场竞争，促进供给与需求平衡，实现资源合理配置，积极推动银发经济健康发展。
当前，我国银发经济仍处于发展起步阶段，呈现出市场规模持续扩大、需求稳步增长、政策扶持力度不断加大、关键技术和产品创新速度加快等基本态势，同时也面临养老产品和服务供应的数量、质量、种类等滞后于市场需求，企业参与积极性高但商业模式尚不成熟，服务和产品的标准体系还不健全，相关专业人员稀缺等问题。因此，需从体系构建、政策设计、产业布局和创新实践等方面综合发力。随着银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展，其必将成为我国培育新质生产力和推动高质量发展的重要领域。
（作者为复旦大学老龄研究院院长）
更好实现老年人对美好生活的向往
石智雷 周小强
习近平总书记强调：“我们要在全社会大力提倡尊敬老人、关爱老人、赡养老人，大力发展老龄事业，让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年。”当前，我国已经进入老龄化社会，到2024年底老年人口规模已经超过3.1亿人。随着经济社会的发展，老年人更加注重生活质量，也希望自身社会价值得以实现。发展银发经济，能够更好满足老年人对美好生活的向往，实现老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安。
随着我国经济进入高质量发展阶段，老年人的需求正从生存型向发展型转变，呈现出多元化、多层次的特征。上世纪四五十年代出生的老年人，在成长和生活中形成了勤俭节约的价值观和消费观。上世纪60年代出生的“新老年群体”，不仅是我国改革开放的见证者，也是亲身参与者、有力推动者和重要受益者。经济状况的改善，使这些老年人有更多资金用于健康管理、休闲旅游、体育健身等超越基本生活需求的发展型消费。他们更加注重自我价值的实现和生活品质的提升，对文化教育、休闲旅游等有着更加强烈的需求。比如，一些老年人热衷于参加老年大学课程学习等活动。老年大学成为他们学习新知识、结交新朋友的重要平台。又如，伴随收入水平提升和预期寿命延长，“新老年群体”也更愿意为健康投资，以保持身体和精神的活力。
习近平总书记强调：“要大力弘扬孝亲敬老传统美德，落实好老年优待政策，维护好老年人合法权益，发挥好老年人积极作用，让老年人共享改革发展成果、安享幸福晚年。”发展银发经济，精准对接老年人的实际需求，提供更高品质、更加多元的产品和服务，不仅是对老年人美好生活向往的积极回应，也是培育经济增长新动能的有力举措。一方面，要紧跟老年人的最新消费趋势，通过创新产品和服务，为老年人提供更加丰富多元的选择。例如，研发适合老年人的智能健康监测设备，帮助老年人更好进行健康管理；开发康养游、怀旧游等多种旅游产品，发展旅游养老产业；开发老年教育、老年文化等特色项目，丰富老年人精神生活；注重老年消费市场的规范和引导，保障老年人的消费权益，营造老年人放心消费的市场环境；等等。另一方面，也要鼓励广大老年人积极参与银发经济发展。这是因为老年人的需求和反馈是推动银发经济发展的重要动力。精准把握老年人对健康管理、文化教育、休闲旅游等个性化、多元化需求，可以有效避免供需错配。同时，许多低龄老年人拥有健康的身体条件、较高的文化程度和丰富的工作经验。鼓励引导他们投身银发经济，不仅能够为银发经济发展注入活力，也能够帮助他们老有所为，实现自我价值。具体来看，可在以下方面着力。
加强顶层设计。发展银发经济，满足老年人多方面需求，妥善解决人口老龄化带来的社会问题，事关国家发展全局，事关人民福祉。为此，要坚持和加强党的领导，加强顶层设计，确保银发经济沿着正确方向发展。发展银发经济是老龄工作的重要组成部分。应强化老龄工作统筹协调职能，加强办事机构能力建设，同时促进卫生健康部门、发展改革部门、民政部门等相关部门加强协同。各地区要做好老年产业发展规划，依据自身资源禀赋，制定差异化银发经济产业集群发展战略，推动银发经济特色化发展。同时，可加快建设养老服务供需信息集成平台，实现养老服务供需适配，大幅提升服务质效。
优化产业结构。养老产业是银发经济发展的载体，应聚焦老年人多样化需求，培育一批具有潜力的产业。比如，发展老年旅游产业，完善老少同乐、家庭友好的酒店、民宿等服务设施，鼓励开发家庭同游旅游产品，拓展推广怀旧游、青春游等主题产品，组建覆盖全国的旅居养老产业合作平台，培育旅居养老目的地；发展智慧健康养老产业，推进新一代信息技术以及移动终端、可穿戴设备、服务机器人等智能设备在居家、社区、机构等养老场景集成应用，研发智能语音助手、陪护机器人等智能产品，发展健康管理类、养老监护类、心理慰藉类智能产品，推广应用智能护理机器人、家庭服务机器人、智能防走失终端等智能设备；发展养老金融产业，支持金融机构依法依规开展养老金融业务，丰富个人养老金产品，积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。
建设老年友好型社会。发展银发经济，离不开良好的社会氛围。建设老年友好型社会，将为发展银发经济提供良好外部环境。为此，要聚焦全民意识的提高和全社会的自觉参与，形成老年人、家庭、社会、政府共同参与的良好氛围。要传承弘扬养老、孝老、敬老的中华民族传统美德；丰富老有所乐的精神文化生活，完善老年精神关怀服务体系；逐步健全老年人社会优待制度体系。完善就业、志愿服务、社区治理等政策措施，充分发挥低龄老年人作用，探索适合老年人灵活就业的模式，为银发经济发展贡献力量。推动适老化改造和创新，打造老年宜居环境，普及公共基础设施无障碍建设；支持闲置公共服务资源改建为养老服务设施，推动社会力量共同参与老年友好型社会建设。
（作者分别为中南财经政法大学经济学院院长、中南财经政法大学公共管理学院研究员）
